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Überblick

Ihre Vorteile mit der betrieblichen Vorsorge

Mit der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) durch Entgeltumwandlung – auch "Betriebsrente" genannt – können Sie effektiv fürs Alter vorsorgen. Darauf haben Sie sogar einen Rechtsanspruch. Ihr Arbeitgeber zahlt die Beiträge direkt aus Ihrem unversteuerten Bruttogehalt in Ihren bAV-Vertrag. Das lohnt sich doppelt: Zu zahlende Steuern und Sozialabgaben fließen direkt in Ihre Betriebsrente. Sie zahlen also nur die Hälfte an Beitrag.

  • Sichern Sie Ihren Lebensstandard im Alter und Ihre Hinterbliebenen ab.
  • Flexible Zuzahlungen und Einzahlung vermögenswirksamer Leistungen sind möglich.
  • Profitieren Sie doppelt: Zuschüsse vom Staat über Steuer- und gegebenenfalls Sozialversicherungs­ersparnisse und Ihrem Arbeitgeber
  • Direktversicherung und Pensionskasse sind bei Arbeitgeberwechsel einfach übertragbar.
  • Erreichte Ansprüche bleiben auch im Falle der Arbeitslosigkeit (Hartz IV) erhalten.
  • Sichern Sie zusätzlich Ihre Arbeitskraft ab.
  • Gestalten Sie Ihre Rente flexibel – bereits ab dem 62. Lebensjahr.
  • Sie haben die Wahl: einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente.

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Details

Wie sich eine betriebliche Altersvorsorge für Sie auszahlt

Seit 2019 ist es noch einfacher, eine zusätzliche Betriebsrente für's Alter aufzubauen. Denn für alle neuen Verträge mit Entgeltumwandlung gibt es einen verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent oben drauf. Dieser Zuschuss sowie die Steuer- und Sozialversicherungs­ersparnis machen den Vermögensaufbau noch einfacher und profitabler, wie das folgende Beispiel zeigt.

Arbeitnehmer, männlich, 30 Jahre alt, ledig und kinderlos, jährliches Bruttoeinkommen von derzeit 30.000 Euro

  • Monatliche Ersparnis in die bAV: 115 Euro
  • Von diesen 115 Euro kommen 15 Euro aus dem verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss
  • Steuerlich spart der Arbeitnehmer 22,92 Euro, in der Sozial­versicherung nochmals 20,23 Euro

Insgesamt fließen 115 Euro monatlich in den Aufbau seiner Betriebsrente, der Arbeitnehmer hat aber netto nur 56,85 Euro weniger in seinem Portemonnaie.1

Im Beispiel berücksichtigt:
- Steuertarif 2021, Steuerklasse I, Lohnsteuer ohne Kirchensteuer
- Arbeitnehmer-Anteil bei der Sozialversicherung:  Rente: 9,3 Prozent, Arbeitslosen: 1,2 Prozent, Kranken: 7,95 Prozent (inklusive Zusatzbeitrag für Krankengeld und Zahnersatz – angenommen 1,3 Prozent),  Pflege: 1,775 Prozent

Varianten (Durchführungswege) der betrieblichen Altersvorsorge

Direktversicherung

  • Entspricht weitestgehend einer klassischen privaten Rentenversicherung.
  • Im Unterschied zur privaten Rentenversicherung ist Ihr Arbeitgeber der Versicherungs­nehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person.
  • Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei – in 2021 monatlich 284 Euro.
  • Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 284 Euro monatlich in 2021 (4 Prozent der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei.
  • Varianten: SV Direktversicherung oder SV Direktversicherung IndexGarant.

Pensionskasse

  • Versorgungsträger ist eine Pensionskasse anstatt einer Lebensversicherungs­gesellschaft. Eine permanente Kontrolle erfolgt durch die deutsche Versicherungsaufsicht.
  • Ihr Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person.
  • Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei: in 2021monatlich 284 Euro.
  • Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrenten­stärkungsgesetzes noch weitere 284 Euro monatlich in 2021 (4 Prozent der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei.
  • Variante: Sparkassen Pensionskasse.

Unterstützungskasse

  • Ihr Arbeitgeber meldet Sie als Versorgungsberechtigten an und zahlt die regelmäßig vereinbarten Beiträge an die Unterstützungskasse.
  • Die zugesagten Leistungen werden durch die Rückdeckung bei der SV SparkassenVersicherung garantiert.
  • Im Unterschied zur Direktversicherung und Pensionskasse ist die Unterstützungskasse unbegrenzt steuerfrei.
  • Varianten: SV Unterstützungskasse oder SV Unterstützungskasse IndexGarant.
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